Cuentas de gastos de salud
Apex aporta dinero para sus costos de atención médica. Qué cuenta recibe — y cuánto — depende del plan médico que elija.
Empiece aquí: su plan médico determina su cuenta
Estas cuentas no son una elección aparte. Siguen su elección de plan médico, y esa elección por lo general no se puede revertir a mitad de año.
- PPO $4000 — Preferred Blue PPO $4000 Deductible II with HCCS
- HRA · $2,000 / $4,000
más FSA y DCA (FSA para cuidado de dependientes) si las elige - HMO — HMO Blue New England $4000 with HCCS
- HRA · $2,000 / $4,000
más FSA y DCA si las elige - PPO Saver — Preferred Blue PPO Saver II $4000
- HSA · $800 / $1,600
más LPFSA y DCA si las elige
No hay HRA en el PPO Saver, ni aportación a la HSA en el PPO o el HMO. La cifra más baja es para la cobertura de solo empleado; la más alta se aplica a todos los demás niveles.
En el PPO Saver puede elegir una FSA de propósito limitado, pero no una FSA de uso general — esa restricción es lo que mantiene intacta su elegibilidad para la HSA.
Tres cuentas, tres funciones diferentes
Suenan parecidas y funcionan de manera muy diferente. Las diferencias que suelen importar más son quién es el dueño del dinero y qué pasa con él al final del año.
| HRAAcuerdo de Reembolso de Salud | HSACuenta de Ahorros para la Salud | FSACuenta de Gastos Flexibles | |
|---|---|---|---|
| Disponible con | PPO $4000 y HMO $4000 | Solo PPO Saver | FSA en PPO $4000 y HMO $4000LPFSA en el PPO Saver. DCA en todos los planes |
| Aportación de Apex | $2,000 / $4,00050% de su deducible | $800 / $1,600$30.77 o $61.54 por cheque de pago | Sin aportación del empleador |
| ¿Puede aportar su propio dinero? | No | SíAntes de impuestos, hasta el límite anual del IRS | SíAntes de impuestos, hasta el límite anual del IRS |
| Quién es el dueño de la cuenta | Apex | Usted | Apex la administra |
| Si usted deja Apex | Los fondos se quedan | El dinero es suyo y lo conserva | Por lo general, se pierde |
| Al final del año | Según los términos del plan — consulte la página de la HRA | Se traspasa completo, cada año | Incluye traspasoHasta el límite anual de traspaso del IRS |
| ¿Se puede invertir? | No | Sí, una vez que alcance el saldo mínimo | No |
En resumen
La HRA es dinero de Apex que le ayuda con su deducible en el PPO o el HMO. La HSA es su dinero, a su nombre, que conserva de por vida y puede invertir — y Apex le aporta en el PPO Saver. La FSA es su propio dinero antes de impuestos que aparta para el año, en cualquier plan.
Las páginas de sus cuentas
Acuerdo de Reembolso de Salud
Apex lo financia con $2,000 para la cobertura de solo empleado y $4,000 para todos los demás niveles. Disponible en los planes PPO y HMO.
Cuenta de Ahorros para la Salud
Es suya para conservarla e invertirla. Apex aporta $800 para la cobertura de solo empleado y $1,600 para todos los demás niveles en el plan PPO Saver.
FSA, FSA para cuidado de dependientes, FSA de propósito limitado
Aparte su propio dinero antes de impuestos. En el PPO $4000 y el HMO puede elegir una FSA de salud completa; en el PPO Saver elige una FSA de propósito limitado para servicios dentales y de la vista. La FSA para cuidado de dependientes está disponible en todos los planes.
Calcule cuánto apartar
Una calculadora de FSA le ayuda a no comprometer más dinero del necesario, ya que perdería el sobrante al final del año.
¿No está seguro de qué plan elegir?
La cuenta es solo una parte de la decisión. Primero compare los planes médicos según el costo, el momento en que se aplica el deducible y las recetas.